Previsão de Caixa: Como Saber
se Vai Faltar Dinheiro

Previsão de caixa é a projeção do saldo da empresa nos próximos dias, calculada somando o saldo atual às contas a receber já cadastradas e subtraindo as contas a pagar já cadastradas, respeitando a data de cada uma. O resultado mostra, dia a dia, se o saldo permanece positivo ou se em algum ponto ele cruza para negativo.

É a diferença entre descobrir que faltou dinheiro no dia 15 e saber, já no dia 1º, que o dia 15 vai ser apertado, com tempo de agir antes.

O que é previsão de caixa?

Previsão de caixa não é adivinhação. É aritmética simples aplicada ao que já está lançado: contas a pagar com vencimento definido, contas a receber com data esperada e o saldo atual das contas bancárias. Some tudo respeitando a ordem cronológica e você tem, para cada dia futuro, o saldo esperado.

Previsão de caixa × fluxo de caixa: qual a diferença

Aspecto	Fluxo de caixa	Previsão de caixa
Período	Passado (o que já aconteceu)	Futuro (o que está previsto)
Fonte dos dados	Transações já realizadas	Contas a pagar e a receber com data futura
Uso principal	Entender onde o dinheiro foi	Antecipar se vai faltar dinheiro
Frequência de revisão	Mensal, para análise de resultado	Semanal, para ajustar decisões

Os dois se complementam. O fluxo de caixa explica o passado; a previsão orienta a próxima decisão.

Como montar a previsão de caixa passo a passo

1. Comece pelo saldo atual de todas as contas bancárias e caixa, somados.
2. Liste as contas a receber com data esperada de recebimento, mesmo que ainda não tenham caído na conta.
3. Liste as contas a pagar com data de vencimento, incluindo parcelas de empréstimos e faturas de cartão.
4. Organize tudo em ordem de data e calcule o saldo acumulado dia a dia: saldo do dia anterior mais entradas do dia, menos saídas do dia.
5. Marque os dias em que o saldo acumulado fica negativo. Esses são os pontos de atenção.

Três cenários: otimista, realista e pessimista

Nem toda conta a receber cai na data certa. Para lidar com essa incerteza, vale montar três versões da mesma projeção:

• Realista: considera as datas exatamente como cadastradas.
• Pessimista: atrasa em alguns dias os recebimentos mais incertos (clientes com histórico de atraso, por exemplo), mantendo as saídas na data certa.
• Otimista: assume que tudo entra e sai na data prevista, sem imprevisto.

Sinais de que vai faltar dinheiro

• Saldo projetado cruza para negativo em algum dia dos próximos 30 dias
• Contas a pagar concentradas numa mesma semana, enquanto os recebimentos ficam espalhados no fim do mês
• Dependência de um único cliente ou repasse de marketplace para cobrir uma conta grande
• Reserva de capital de giro insuficiente para cobrir o período apertado identificado na projeção

O que fazer quando a previsão dá negativo

1. Antecipe recebíveis que ainda não venceram, se a operadora ou o marketplace oferecer essa opção.
2. Negocie prazo com o fornecedor da conta a pagar que está causando o aperto.
3. Adie despesas não urgentes que não têm data fixa de vencimento.
4. Use a reserva de capital de giro, se existir, para cobrir só o período apertado, não o mês inteiro.

Como o Figreen projeta o caixa automaticamente

No Figreen, a previsão de caixa é calculada automaticamente a partir das contas a pagar e a receber já cadastradas, sem precisar montar planilha separada. Assim que uma conta é lançada com data de vencimento, ela já entra na projeção dos próximos dias, junto com o resultado real vindo da conciliação bancária automática do extrato importado.

Perguntas frequentes

Conclusão

Empresa lucrativa também fica sem dinheiro quando não enxerga o descompasso entre datas de pagar e de receber. A previsão de caixa é justamente essa lente: não muda o resultado do mês, mas dá tempo de reagir antes do aperto virar problema.